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　　你自己存了银行或者买了债券之后不能提前兑现（除非你愿意损失利息，按活期计算）；而所有的货币基金都是开放式基金，你都可以随时赎回（也就是兑现你哪天需要现金的时候，最多只要提前2个工作日提出赎回申请就可以了（有些是1个工作日，而且目前工行好像已经推出货币基金当天申请当天兑现的服务了）。有人觉得2％收益太低，没必要投资，可是请问难道你会把家里所有的钱都拿去投资股票或其他基金吗？我想每个家庭总会预备千来元的活动资金吧；每个月刚发的工资你又怎么处理呢？其实这些短期可能要用的资金最适合买货币基金了，现在连一些“月光族”都发现了它的好处，每个月工资发了几千块钱，留下几百元平时小地方用，然后其他的统统买成货币基金，平时消费尽量使用信用卡，等快到信用卡还款日的时候，提前2天赎回来把帐一付，又可以准进行下个月的申购了，记住货币基金可是没有任何申购和赎回费的。所以个人认为，其实我们每个人都应该投资一部分货币基金，作为活期存款或者半年期以下定期存款的替代品，收益率其实应该是放在第二位的因素，我们选择货币基金的时候应该优先考虑的是流动性。另外我们需要知道的一点是：货币基金的面值永远是1元钱，所以你今天去银行和你明天去银行买，价格不会有任何差别；同样当你赎回（也就兑现）的时候也是按照1元1份来赎回，那我们的收益在哪里呢？呵呵，别着急，是这样的，基金公司每天都会公布一个货币基金的数据叫做“每日万份收益”。比如“嘉实基金公司”公布“嘉实货币基金”2月1日的万份收益是0.60元，什么意思呢？打个比方，如果你在1月31日买了1万元（也就是10000份）的嘉实货币基金，持有一天后，你的收益将是0.60元，可变化的并不是你的基金价格，而是数量，也就是说你持有的数量从10000份变成了10000.60份。

　　那什么是封闭式基金呢？很简单,我们还是回到刚才的例子，你和我一共出100元请吕俊帮忙投资，吕俊说为了能获得更好的收益，我会用这笔钱进行长期投资，时间是5年，在这期间你们不能把钱拿回去。我当时光注意高收益去了，一激动就同意了。过了1个月缺钱用了，吕俊那边有合同规定，肯定要不回钱，只好找到张三，这小子向来精于计算，我告诉他现在净值已经是1.5元，一共40份，想卖他60元，他才不干，说：虽然现在价值1.5元，可我又不能马上兑现，还得等近5年呢，最多1元1份。没办法，谁让我缺钱啊，于是就1元1份卖给了张三。相比1.5元的净值，我就是按33%的折价率卖出了我的封闭基金，这也就是现实中封闭基金进行折价的根本原因，当然现实中还存在基金公司不能公平对待开放和封闭基金等原因造成的折价，但属于人为因素，不是其折价的根本原因。

　　最近国内的基金销售真是火爆,几个月前出现百亿基金还是件新鲜事儿,可现在只要不限时限量发售,几乎各个基金都能卖个上百亿份。投资基金,专家理财的概念似乎已经深入人心。可是我们在投资基金时，对它的了解到底有多少呢，投资的目的就是获取收益，而收益势必伴随着风险，我们在投资之前是否有承受损失的心理准备呢，从现在不少人贷款买基金，抵押房屋申购来看，恐怕未必。星期三(1月31日)的股市大跌不知道是否让一些新基民领教了基金的风险,我想我们都是把自己辛辛苦苦挣来的血汗钱拿出来投资的小散户,无非是希望自己的钱能保值增值,那么我们更应该清楚自己投资的究竟是什么?它究竟能不能给我们带来收益,在什么情况下会有损失本金的风险?自己在国外生活的时候也投资过不少国外的共同基金,目前在国内也做这一行,所以希望能把自己的经验写出来和大家分享,坛子里介绍基金的帖子也不少,可就象自己刚接触基金的时候一样,对各种专业名词不仅不懂,而且也不愿意了解太多,就是想弄明白这个投资是怎么回事，所以从新基民的角度写了这篇文章，就权当抛砖引玉吧，如果您已经是老资格的基民了，至少前两篇您是可以一笑而过的了：）。

　　开放式基金是什么？回到刚才的例子，你和我一共出了100元钱给吕俊投资之后，吕俊果然不愧科班出身，1个月就变成了150元钱，张三听说就眼红了，说“我也要加入，我出60元”！可我们的100份基金现在已经值150元了，每份相当于1.5元，所以张三的60元就只能买到40份基金，当然每份的价值是1.5元。这样我们的基金就变成了你的60份＋我的40份＋张三的40份，一共140份。每份1.5元，总价值1.50X140份=210元，正好等于张三后出的60元我们俩的150元，谁也不吃亏。而吕俊所管理的基金规模变成了140份。象这种基金的规模是可以变化的基金就是所谓的开放式基金了，在现实中，我们去银行可以直接买到的基金都属于开放式基金，你每买一份，基金公司管理的规模就增加一份。

　　我们就先说说怎么选择适合自己的股票基金吧，还是那句老话，投资之时，风险临头；要决定自己买那种类型的股票基金，先确定一下自己的风险承受能力吧，想一下，如果你只能承受10％的损失，可是你选的基金却长时间在损失30％，甚至40％的范围徘徊，会不会让你寝食难安，会不会最终割肉卖出图个一了百了，结果错过春天的来临呢？我想在2005年以前的5年间，可能每天都有这样的股民或基民选择黯然离场。有人说：当证券交易大厅门庭冷落的时候，你应该积极进场建仓了；当政权交易大厅人声鼎沸的时候，悄悄的获利离场吧。听起来很简单，可是要做到这两点你就必须忍受孤独，当同事们都在高谈阔论我今天又赚了多少的时候，你能不能不为所动呢？当听说在冰冷的熊市你却买股票，人人对你白眼相看、苦口婆心的时候，你能不能成竹在胸呢？呵呵，似乎把话题扯远了，言归正传，在你确定了自己的风险承受能力之后，你就可以在基金市场中挑选心意的品种了，怎么选？老规矩，举个例子给你听：

　　什么是基金？打个比方就是几个人（比如你和我）一起出钱想投资，可我们对这方面不懂，于是找到我们的朋友－吕俊，他对这方面很在行。于是你出60元，我出40元，一共100元交给吕俊请他帮忙投资。这100元钱就可以算是一个基金，将来不管赚了钱或是赔了钱，你和我都要按投资的比例承担，和吕俊没关系，谁让我们当初相信他的投资水平找到他呢。在现实生活中，吕俊就代表了基金公司，而你和我就成了“基民”。可这里还有两个问题，1是吕俊虽然是朋友可也不能免费帮我们做事啊，于是他要收取一定比例的管理费，不管是赚是赔都要先付给他这比钱。2是万一吕俊背信弃义拿钱跑了怎么办？于是我们找到1家银行，和银行约定吕俊只能使用这100块钱进行我们约定好的投资，不能进行买房买地的投资，更不能取出来自己用。可银行说我凭什么白帮你们管啊？这么麻烦！于是我们又决定支付银行一笔托管费。那什么是基金净值和份额呢？回到刚才的例子，你出了60元，我出了40元，将来赚了钱怎么分呢，为了计算简单，我们干脆一开始就说好，把这100元钱分成100份，现在每份就价值1.00元，你拿60份，我拿40份，这1.00元就代表了基金现在一份的价值，这100份就是基金的总份额。等将来这100块钱变成了120元，每份基金就价值1.2元了，我的40份就价值40*1.2＝48元。

　　债券基金:顾名思义就是以投资债券为主了，它投资的债券范围除了国债还包括A类以上企业的债券，债券到期时间更长，相对来说风险大于货币基金，不过收益也会高一些。需要注意的是，目前国内的债券基金属于，所以有不少债券基金为了获得更高的收益，也投资部分股票，比例从10％～40％不等，这类基金虽然在去年收益相对较高，但风险也高，在06年的单边牛市行情中可能看不出来，在今年市场以震荡为主的行情中，净值波动同样会比较大，典型代表：南方宝元，长盛债券等；当然不是说这些基金不好，只是要注意自己的风险承受能力；此外也有纯债券型的基金，也就是基本不投资股票，或者仅仅参予新股的申购，这类债券基金对那些低风险偏好的投资者来说是不错的选择；债券基金的价格（也就是净值）是每天都会变动的，但是在我们购买的时候，我们是不知道自己买到的基金的价格是多少的，除非你买的是刚发行的尚处于发行认购期的新基金。注意：这也是开放式基金的特点（货币基金除外）。所以当你去银行买基金的时候，你应该和柜员说：我想买10000元的某某基金（是说金额），而不应该说数量（如想买多少份）。还有不少朋友买完了基金，不知道怎么计算自己买了多少，这里也顺便举个例子和大家说明一下吧：比如：明天2月5日，你去银行买了1000元的华夏债券基金，记住当时你是不知道价格的，你只能知道它上一个工作日的价格是1.068元。晚上，华夏基金公司公布2月5日华夏债券基金的最新净值是1.070元，这个时候你就可以计算你能够买到多少份了，怎么算？

　　首先，我们要知道华夏债券基金的申购费是1%，有人问，怎么知道的？上网查啊！说到这里，我必须提醒大家的1件事情：你买基金之前真的必须做哪怕一点点准备工作，既然你决定买基金，我想你至少准备出1000元钱吧，想想看你平时如果买1台1000元的微波炉，你至少也要问问功能有哪些吧？你又会花多少时间去挑选比较一下，10分钟？半个小时？可现在你买基金呢？你花了多少时间？成千上万元钱啊，而且记住：这些钱是有被损失的风险的，不像买微波炉还可以1个月包退包换，你怎么可以只听银行柜员或者同事的几句推荐就买了？将来损失了，他们会包赔吗？我想既然你可以在支付宝社区看到这个帖子，那说明你是有上网条件的，那么当你听了任何人推荐的基金，到搜索引擎搜搜看，它是哪家基金公司的？申购、赎回的费用是多少？是属于什么类型的基金？去年、前年的表现怎么样？风险高不高？我想弄清楚这些不会比你买个微波炉花的时间多花很多的！